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基层法院反映在金融创新背景下三类人群成金融借款合同纠纷高发区亟待重视.docx

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基层法院反映在金融创新背景下三类人群成金融借款合同纠纷高发区亟待重视.docx

基层法院反映在金融创新背景下三类人群成金融借款合同纠纷高发区亟待重视由于金融借款合同纠纷与实体经济、银行风险管控及金融监管力度密切相关。同时,近年来,银行大力发展互保联保、无抵押担保等金融创新业务,引发了捆绑式金融危机,这是金融借款合同纠纷案件大幅增长的原因之一。根据宁波市海曙区人民法院 2017 年 1 月发布的2016 年度金融商事审判分析报告,2015 年 12 月至 2016 年 11 月该法院共受理一审金融商事案件 710 件,收案数同比上升 22.4 ,其中金融借款合同纠纷 545 件,占案件数的 76.8。基层反映三类人群成金融借款合同纠纷高发区,亟待重视。一是农户联保案件逐年增多。近年来,部分银行推出农户联保贷款业务,通过自愿组合、风险共担等原则组建联保小组发放贷款,以提高贷款人信用等级。为达到规定户数指标,民间普遍存在“ 拉郎配” 现象,贷款需求和 偿债能力考量明显不足。一旦其中一户违约,就会产生连锁反应,出现集体逃债的不良现象。根据乐清市人民法院 2016 年 2 月份发布的金融借款商事审判白皮书,乐清近 5 年来金融借款纠纷标的额五年内增长了百倍,其中“联 保互保” 借款纠纷占八成多。有的因相互担保贷款引发纠纷诉讼,平均一个案件被告达 5 个,最多达 15 个。二是中等收入群体成纠纷高发地。由于白领、教师、医生、机关单位工作人员等群体收入固定,银行更愿意向他们发放贷款,并且无抵押担保等金融创新业务,这也使部分人铤而走险,想利用银行低利率的借款去赚些“外快” ,比如民间放贷、投资股票等,一旦投资失败或借款人跑路,最后只能由自己来承担。如宁波银行的“白领 通” 无抵押贷款业务,主要面向机关事业单位人员、白领、教师、医生等人群,不要求借款人提供担保,吸引众多白领借款,但这也使白领等中等收入群体成为纠纷高发地。三是公职人员成矛盾聚焦点。由于公职人员的权威身份,从银行借款及向他人贷款都易受人信任,这导致银行在推行金融创新业务时会首先考虑到公职人员,而且公职人员对相关的程序更为了解,容易钻法律的漏洞,这促成某些公职人员禁不住诱惑主动而成为金融借款纠纷合同的被告方,也更容易引起较差的网络影响。据 2016 年 7 月华夏时报报道,湖南中级人民法院在受理一件民事案件中,意外发现嘉禾市原公安局民警张铁军涉嫌非法集资,集资金额达 5 亿元,其中不少为当地公职人员。对此,基层法院建议一是强化政银联动,根据情况合理调整金融创新业务,并制定配套鼓励政策;二是重点加大对联保农户、中等收入群体的帮扶力度,规范公职人员参与范围,严厉打击恶意逃废债行为;三是加强防范金融风险宣传教育,增强群众的“ 心防” 能力。

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