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基层反映“裸贷”衍生色情产业存在监管空白亟待关注.doc

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基层反映“裸贷”衍生色情产业存在监管空白亟待关注.doc

基层反映“裸贷”衍生色情产业存在监管空白亟待关注“裸 贷 ”即为 裸条借贷 ,指借款人(多为 在校女大学生)通过网络借贷平台借款并设定高额利息,以借款人手持身份证的裸体照作为担保,当借款人不能按期还款时,贷款人以公开其裸照和与借款人父母联系的手段逼迫借款人还款。“裸贷” 经 媒体曝光后,引发广泛关注。但“裸贷”之风仍在盛行,围绕“ 裸贷 ”产生出售 “裸条”、网络卖淫、 “裸贷”教学三种谋利途径,衍生出一条网络色情产业链。虽然“裸贷” 涉嫌违反多项法律法规,然而作为一种新兴贷款形式,其监管和治理的难度较大,此前存在监管空白。一是围绕“裸贷”产生多种谋利途径。从事“裸贷” 的放贷者主要有三种牟利方式,一种是出售“ 裸条” ,即通过QQ 群、微信等,公开售卖大学生裸条、视频及个人信息的消息,所售资料为未及时还款的大学生“ 裸持” 照片和 视频,所售资料为未及时还款的大学生“裸持” 照片和视频 ,并包括联系方式、家庭住址、学校电话及老师等详细信息。第二种是组织卖淫还贷,放款人通过某种渠道,将无法按期还款的借贷人裸照和视频发给全国各城市的“ 客户” ,“客户”根据各位借贷人的身材、长相等资质进行挑选,并与放款人确定价格,按次计价,满足“ 客户” 的性需求,以此 让“ 客户”帮忙还贷。第三种是“ 裸 贷” 教学,“裸贷” 教学业务成为放贷者的新增“ 吸金”业务。一名QQ名为“A 大学生金融贷款工作室” 的贷款教学从业者称,她不仅从事放贷业务,还从事贷款教学,教授的业务包括如何做单、如何和客户沟通、如何寻找客源等。“首付1000元就可以开始学习,一直教到你学会为止。”她表示每天向她进行贷款咨询的学生大概有30人,如果一天做一单收取500元的利息,一个星期能赚3500元。她表示,已经“收徒” 20多人,大多是在校的大学生。二是“裸贷”涉嫌违反多项法律法规。对于“裸条借贷” ,北京市大嘉律师事务所律师田峰表示,这种借贷方式可能涉嫌违反多项法律法规,出借人甚至可能涉嫌刑事犯罪。田峰表示,根据相关法律规定,借贷平台或社交平台有义务对相关内容进行审查,并承担起平台中QQ 群、微信群、微信公众号等清理和管理的职责。“ 对于‘裸贷’这种借贷行为,如果借贷平台或社交平台没有尽到清理和管理的义务,根据相关法律法规,也需要承担相关法律责任。” 他认为,“ 裸贷”归根到底还是一个借贷关系,没有办法一概而论这些借贷合同是否有效。仅从借贷关系来看是有效的在借贷中女大学生自愿将自己的裸照或者视频抵押给放贷人以获得所谓贷款。“ 但根据有关法律规定,如果借贷年利率大于24%,有可能不受法律保护。”“放贷人将女孩的裸照和视频上传互联网,涉嫌传播淫秽物品;将女孩个人、亲友的个人信息上传至互联网,则涉嫌侵犯公民个人信息;打电话骚扰威胁恐吓则涉嫌触犯中华人民共和国治安管理处罚法。放贷人的行为如果涉嫌刑事犯罪,可能将承担刑事责任。” 三是“裸贷”贷款形式监管空白。中国人民大学法学院杨东教授说,中国民间高利贷等借贷市场一直较混乱。因金融压抑,以及整体金融服务不到位,P2P借贷平台才发展起来。而国家体制机制监管薄弱,P2P监管办法一直没有发布,再加上某些女孩的自我保护意识不强,因此“ 裸条贷” 这种网贷形式一直屡禁不止。杨教授表示,民间借贷行为有可能涉及非法集资,打着民间借贷旗号进行非法经营,而网贷平台形式相比线下放贷更具速度和数量的优势,私人放款很有可能发展成为线上平台的高利贷组织。杨教授提到,网贷与以往金融活动不一样,这在人类历史上是一种新的金融现象,完全属于新业务,没有现成的法律法规,既不同于传统金融,也没有国外现成模式可以参考。由于中国金融环境本身的复杂性,民间借贷、非法集资、金融创新交织在一起,导致网贷问题更加复杂化。金融监管体制在此种金融创新面前一直没有建立起来,一行三会的风险监管体制和地方政府的监管协调存在漏洞和问题。

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